Project Description
Les Français ont le niveau d’épargne le plus élevé d’Europe, environ 500 millions d’euros. Toutefois, l’épargne retraite reste très peu démocratisée dans l’Hexagone. Commercialisé depuis le 1er octobre 2019, le Plan Épargne Retraite (PER) est un nouveau dispositif retraite issu de la loi Pacte, visant à permettre à de nombreux Français de capitaliser pour leur future retraite. Ouvert à tous les épargnants, quelle que soit leur situation professionnelle ou leur âge, le PER individuel est un produit d’épargne à long terme. Il dispose de caractéristiques plus harmonisées que les anciens produits tels que le Plan Épargne Retraite Populaire (PERP) ou le contrat Madelin, le PERCO (Plan d’Epargne Retraite Collectif) ainsi que le Plan d’Epargne Retraite Entreprise (PERE) qui ne seront plus proposés à partir du 1er octobre 2020.
Un lancement plus que positif
Selon les récentes déclaration de Bruno Le Maire, Ministre de l’Économie et des Finances, le nouveau PER a reçu un franc succès dès le premier mois de son lancement et ajouté que « le PER doit être diffusé sur l’ensemble des principaux réseaux bancaires et assurantiels d’ici la fin du 1er trimestre 2020 et que les épargnants doivent bénéficier d’un conseil adapté aux caractéristiques et à l’horizon de ce placement ». Plus souple, ce nouveau produit financier rencontre un accueil favorable auprès de nombreux épargnants. Entre le 1er octobre 2019 et le 31 décembre 2019, près de 84 000 souscripteurs ont été recensés.
Pourquoi souscrire un PER : rappel des points forts
Souscrire un PER présente de nombreux avantages pour l’épargnant, parmi lesquels :
- Une simplification des dispositifs par un cadre unique et des règles communes à tous les produits : un contrat unique pour l’épargnant tout au long de sa carrière professionnelle.
- Une souplesse pour le transfert des anciens. Transférabilité de droit facilitée en cas de changement d’entreprise ou de situation professionnelle dont les frais de transfert sont strictement encadrés.
- Une réduction d’impôt par la déduction des versements volontaires de l’assiette de l’impôt sur le revenu : ce mécanisme permet au titulaire d’un PER de financer son effort d’épargne par l’économie d’impôt (jusqu’à 45 % des versements pour les contribuables les plus imposés), hors plafond global des niches fiscales de 10 000€ / an / foyer.
- Des conditions de déblocage assouplies durant la phase d’épargne : disponibilité de l’épargne constituée pour l’achat de la résidence principale.
- Une souplesse des modalités de sortie à la liquidation : versement d’un capital en une ou plusieurs fois (rachats fractionnés), ou sortie en rentes viagères, ou combinaison de sortie en capital et en rentes.
- En cas de décès de l’assuré, exonération partielle ou totale des droits de succession: régime fiscal de l’assurance-vie.
BILAN DU MARCHE DES SCPI EN 2019 : vers des records de collecte et d’investissement
Force est de constater que le succès des SCPI est toujours au rendez-vous. Ce placement à encore réussi à séduire une grande majorité d’investisseurs français en 2019. On enregistre au début de l’année 2019 une collecte en hausse de 75% par rapport aux neufs premiers mois de 2018, et quasiment autant que sur l’ensemble de l’année 2017. Soit un score de 6,2 millions d’euros qui constituait jusqu’à présent le dernier record historique enregistré.
Découvrez en infographie, le bilan du marché des SCPI en 2019 :
M€ = Million euros
Zoom sur la collecte des différentes catégories des SCPI :
Md€ = Milliard euros